益利多终身寿险测评：规定什么职业可以承保？从风险角度看

9月7日，比特币出险暴跌行情，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐不得不感叹一句，投资有风险，交易需谨慎！

在2021年，进入全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，吸引了不少朋友的关注。

最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益如何呢？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文字数偏多，学姐给大家准备了一篇精文章，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

倘若是选择年交，2000元是最少的起投金额，对预算有限的人群也非常友好。

不懂什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。

并且1-6类职业人群也可进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的要求也很少！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险领域特有的一种用语，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当作所有的保险费，并且一次交清，合同条件还是相同的，保额会相应减少，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但是又不希望退保，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障依旧有效，只是相应的保额会缩减。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就不会很难理解了，假如说，投保的时候资金不充裕，后续经济状况好转了，那么就可以选择追加保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，也就可以利用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，时间最久180天,能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，此时的赔付系数应该设置得最高，就算被保人发生身故/全残的话，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人通常都有点避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

总计缴纳保费50万元，根据保障图的内容来看，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换句话说，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还挺好的。

等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。

要是不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且经过了计算之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益还是不错的，回本速度快，现金价值高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里还是要嘱咐一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！