益利多终身寿险完整测评：可以承保职业包含哪几种？这些都该考虑

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！

2021年，全民理财热潮被点燃。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，激发了不少朋友的兴趣。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益好不好？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐即刻给大家解说一下！

本文篇章有些长，贴心的学姐整理了一篇精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

倘若选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群也非常友好。

趸交是什么意思？这篇文章能给你答案：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且1-6类职业人群也能够购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是个保险术语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过没有退保的想法，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障照样有用，但是相应的保额会减少。

还有很多类似这样的保险术语，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保理解起来就一点都不难，若是，投保的时候资金不足，后续经济情况有所好转，那么，就可以提高保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，就能够用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，在期限上最高就是180天，能够解决资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，赔付的保险金就能更好的保障家庭，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

总共缴纳保费为50万元，从保障图能够看出来，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度还挺好的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

若是不去选择退保的话，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

并且，经过测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

综上所述，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益还很高，回本速度快，现金价值高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。

在这里学姐还是要提醒一下，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！