民生人寿的传世典藏版深度测评：保单拿来贷款可不可以？保障功能优先考虑

当今，养老已经成为了一项事关紧要的民生问题。有资料显示按照现在的趋势，我国养老金储备在2035年就不足了。所以我们不能把养老的压力全部甩给国家，只有给自己配备一份优质的保险，才可以让我们的老年生活较为充实。

其实很多朋友也都清楚这一点，这不前段时间就有朋友向我打听民生人寿新发布的传世典藏版终身寿险的情况。那么今天学姐就给大家好好解读一下这款产品，看看它究竟值不值得我们购买！

本文含有比较多的内容，假使你比较忙的话，可以瞧一瞧下面这篇精简版的文章。

《民生人寿传世典藏版终身寿险360度测评》weixin.qq.275.com

一、民生人寿传世典藏版终身寿险保障内容分析

多余的话就不说了，先研究一下产品保障图：

由图可见，民生传世典藏版终身寿险的投保条件比较灵活，可以让消费者根据自己的需求选择更适合自己的投保方式。

另外，此款保险产品的保障内容具体包括有：身故/全残保险金、航空意外身故/全残保险金，以及一些其他权益。那么该款保险产品的保障，到底究竟是否真的实用呢？学姐现在就来为你揭晓！

1、身故/全残保险金相对系数设计合理

身故/全残保障是民生传世典藏版终身寿险为被保人提供的保障，另外针对被保人在不同年龄段出险还设置了相应的赔付系数，18周岁以下出险为100%、18-40岁出险为160%、41-60岁出险为140%、61岁及以上出险为120%。

之所以要这么设置，保险公司肯定是充分地考虑到了消费者的利益。18-40岁的被保人本身就是壮年阶段，一般都是家庭经济支柱。除此以外，这些人说不定还有车贷、房贷等种种压力。那如果说他们遭遇意外导致身故或全残了，那么整个家庭的经济都会受到极大的损失。所以说，这类人群应该拥有更加充足的保障。

至于41-60岁的被保人，虽然对于家庭经济责任需要承担，但是呢，他们的孩子差不多都已经长大了，因此即使他们突然不幸去世，也不会给家庭的经济带来太大的打击。而61岁及以上的被保人大部分都已经退休。并不承担家庭的经济压力，因而就算他们离开人世，对家庭经济产生的影响并不会很大。

2、航空意外身故/全残保障暖心

我们作为家庭的主要劳动力，可能因工作需要而频繁出差，而在乘坐飞机时发生意外事故的可能性比较大。而且我们一旦在飞机上遭遇意外事故，那么我们的生命安全将受到前所未有的威胁与挑战。

而民生传世典藏版终身寿险设置相应的保障，这样看看，即便我们出险，我们的家庭也能额外获赔100%已交保费。这笔钱可以代替我们履行未尽的职责。

看到这里，相信已经有很多伙伴对这款产品动心了吧！先别着急哦，民生传世典藏版终身寿险还存在一些你不知道的的事！

二、民生传世典藏版终身寿险竟有如此猫腻

1、保额增额比例有猫腻

至于为什么大家都要购买民生传世典藏版终身寿险，就是看重它那高达3.8%的保额递增比例。大家一定要引起注意的就是，也就只有在保险生效的前30年，该产品的保额递增比例才能够达到3.8%，而从31年开始，它的保额递增比例就会下降至3.5%。如此操作，在享有了30年的保障以后，被保人获取收益的速度就会直接降低很多。

其实现在有很多非常不错的增额终身寿险产品，在这里学姐就来给大家分享一份榜单，榜单上的产品可以说是学姐特意为大家挑选的，绝对可以让你满意。

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2、收益其实并不高

以30岁老王投保民生传世典藏版终身寿险，年交10万，一共交10年为例，下面给大家准备了收益演示图：

由图可见，在老王40岁时，民生传世典藏版终身寿险才把本金收回来。需要用10年这么长的时间收回本金，时间真的是有点长了，有很多优秀的增额终身寿险只要6年的时间就可以回本了。

另外民生传世典藏版终身寿险收益能力表现平平，假设老王在90岁时退保，一共就可以拿回6205847元，减掉1000000元的保费，他一共可以拿到5205847元的收益。

看起来这笔钱还是挺多的，但是要知道这可是60年来的总收益。要是老王把这笔钱去投资更加好的增额终身寿险，那么他肯定会获得更高收益，毕竟民生传世典藏版终身寿险的保额递增比例可是会降低的！

总结一下，虽然民生传世典藏版终身寿险的身故/全残保障以及航空意外身故/全残保障设计的比较合理，不过这款产品的收益能力还是有点差，并且回本速度表现很一般，所以并不能够列入优质增额终身寿险的行列里。

假设你想获得更可观的收益，实际上除了增额终身寿险以外，也可以考虑一下以下产品。

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