鑫禧宝尊享版这款保险可靠么？身故保障力度强？产品特点介绍

我国人口老龄化问题逐渐严重，这个问题需要我们尽快找寻到解决方式。

这个原因学姐还是可以理解，私信里有很多年轻人咨询年金险的感受。我测试了一下中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，这也是前几天有个小伙伴要求的，最终这款年金险的测评结果我马上揭晓，现在先趁此机会和大家聊聊，选年金险的选择事项都有哪些。

结果公布之前，这有一份福利学姐先送上：《关于中国人寿都有哪些产品,这些产品怎么样,哪个好,哪些套路比较深，深层解析》weixin.qq.275.com

话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！

一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！

这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品如何，下面有我整理的这张图，大家看看更方便理解：

学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：

1.投保年龄广

对于中国人寿鑫禧宝年金险有比较广的投保年龄设置我们还是能看到的，投保年龄最高限制在75周岁。

现在，人们的年龄也是越活越长，退休年龄延迟已经不是什么天方夜谭了。按照年金险“交得越多，领得越多”的特点，75周岁时的积蓄会更多，假如我们把中国人寿鑫禧宝年金险当投资对象的话，到时会获得更丰厚的收益。

但有个特殊的地方，如果买的时候年龄上了75周岁的话，只有一个保障期限可选那就是选择保10年。这样带来的结果是，老年人投保后得到的保额会很低。

例如说每年都是一样的投10万，75周岁老人最多只能投到140400元的保额，而相同条件下，60周岁老人的保额则是147900元！

我们由此都能推断，当保障期满之后，75周岁老人也只能拿到一星半点的呵护金。可以这么说吧，中国人寿鑫禧宝年金险专门设置了这么广阔的头保暖年龄，这样的规定确定是好的？

年金险说起来确实是很实用，但是坑起人来，那也不是吃素的！所以让自己多学习学习巧妙，避开那些坑：《了解了这些，你还怕年金险的坑吗》weixin.qq.275.com

2.提供4种年金领取方式

投保中国人寿鑫禧宝年金险，能够领到特别关爱金，年金，呵护金，身故保险金这四种类型的金

这点我们需要知道，鑫禧宝不是保一生的，对于它是否能够领取到身故保险还不能明确的说明。

我们可以以它领钱的种类多 就能够判断中国人寿鑫禧宝年金的收益率就不错吗？我们来估算一下吧：

通过我的估算，得知此款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率超级低！竟然才1.87%。

一款产品的抗御通货膨胀能力可以通过IRR收益率来知道，然而从中国人寿鑫禧宝年金保险的结果来看，并不可观。

不过的话，在市面上比较优秀的年金保险，IRR收益率都是可以达到2.7%，譬如该款泰康赢悦人生，而且购险人能够享受保障到105周岁！相较之下，保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品相当差劲了～

考虑到字数有限，这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的其余缺陷，学姐把它整理在下面这篇专门的测评文章里了，如果有老铁想知道更多的话，请看下文：《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了...》weixin.qq.275.com

大家都是知道的中国人寿是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品这样未免太小家子气了。

学姐也不希望看到大家因为无法选到好的产品而忧愁，不知道怎么去避坑那在在这里学姐就给大家分享一波避坑妙招，大家可以来看看！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

在选择年金险的时候，以下几个方面必须得注意：

1.越实用越好

把重点放在回本时间与领取方式上。

回本时间，可以理解成返还的钱和保费相等的时间。一般情况下，本钱早点拿到，那当然是更好的，这可以说明这个功能很强：钱生钱。

对于2个年金险产品，保障期限同样是20年，回本时间相差10年，差距是很明显的哦~

2017年，银保监会对应的条款声明，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，所以，5年后就返还的年金险产品是我们挑选年金险产品时的第一选择。

那么领取的方式越多就越好。举这样一个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，因此另外还有就是创业阶段，结婚阶段等所返还的，你该如何做选择呢？

即使中国人寿鑫禧宝年金保险领取方式多样，不过遗憾的是，它有着短暂的保障期。年金险本质上指的是活几岁领几岁的钱，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，依然没有办法拿到高收益。

想要探寻高收益年金？这样真不难！学姐准备的这份保单，大家肯定可以满意：《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险，这10款都是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com

2.有万能账户会更好

关于年金险，其中有些会为我们提供一个复利账户，如果大家先利滚利，可以选择在不着急用钱的时间把返还金放进去。

该利滚利的利率，小伙伴们要明白。这么做的原因就是有部分账户是万能账户，仅此这样将钱投入其中过后会减掉一部分保障费，之后才会算进用于计息的本金，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。

万能账户都会设有保底利率，就是在收益率方面能够得到保证。可是有些业务员为了能把业务做成。于是拿5%的结算利率充当1.75%的保底利率跟你介绍。因此大家一定要认真看清楚这些内容！

针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，想知道万能账户有多万能的小伙伴，可以直接点击这里：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

学姐总结：

中国人寿鑫禧宝年金保险的收益率简直让人无语。挑选年金险，果然还是越长的保障时间越能发挥它的价值啊。

中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品有很多缺陷。这个收益率都比不上我在支付宝里配置的小金猪定期年金！提醒大家在掏钱购买前一定要好好想想！