永吉是不是坑？免除了哪些责任？通过具体产品来算

编辑时间：2022-08-30 22:24 0 292 复制链接

增额终身寿险具备理财的效用，能锁定长期获益，可以反抗通货膨胀，受到大部分投资者的热捧。

可惜由于保险新规出台，2022年之前特别多高性价比增额终身寿险都停止售卖了，让消费者选择的机会变少了。

还好，2022年开始已经有特别多保险公司逐渐地上新产品，利安人寿就推出了一款产品，名字叫利安永吉终身寿险，有消息说它不只有较高的增额比例，此外有特定意外保障，那样的话我们一起来了解一下吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老样子，先让大家看看利安永吉终身寿险的保障图：

研究一下这张保障图，我们不难发现利安永吉终身寿险的保障责任包括最基础的身故保险金，再一个就是提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接把它的优点分析一下：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额每年按照3.6%的比例增加，尤其是与市面上不少增额比例只做到3%的同类型产品相比，这个增额比例算挺高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大闪光点就是给予了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也相当不错，是按有效保额赔付的。

意外和明天，究竟谁会提前到来，谁也给不了这个问题的答案，入手了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，相当于能够多一份安心。

接着再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款竟然设置了高达七条。

免责条款就是保险公司不会提供保障的情况，市面上也有一部分寿险产品只设置了三条免责条款，利安永吉终身寿险的免责条款设置方面不太友好，有七条，这不就说明有很多情况，保险公司不提供保障，说实话，对被保人并不怎么样。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险竟然没有提供全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有加入全残。

保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力也是一开始设计寿险的初衷。假如说一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付的赔偿金，可以有效减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残导致的后果一般也是很严重的，因此，市面上能够提供全残保障的寿险非常多，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险值不值得投保，一方面是需要分析它的优缺点，还得看一下这款产品的收益情况。

>>收益情况

下面学姐以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险，选择5年交费，年交10万元，基本保额就为426600元，以此为例来计算一下保费，那我们来分享一下收益情况：

增额终身寿险的收益主要体现在现金价值上，其实从上图也能了解到，王女士在47岁的时候，相当于保单第七年，保单的现金价值就已经超过了所有已交保费50万，那么回本的速度也很快。

假如王女士65岁。保单的现金价值已经高出了已交保费的2倍。倘若王女士在80岁时离开人世，那保险公司在这个时候就会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人，此时的IRR大概在3.4%。

内部收益率IRR可以把产品的收益情况衡量出来，通常来说，数值越高即收益情况越好，通过以上例子来看，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，快接近3.5%，在市面上绝对是高水平。

结合以上内容来看，利安永吉终身寿险算是一款挺值得称赞的产品，存在许多优点，收益情况也表现很棒，然而它也存在免责条款多、没有全残保障的弊端，因此，我们也得保持谨慎态度，一定要认真思考能否接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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