中国人寿鑫福临门保险的优点缺点？拿保单来贷款行不行得通?小编为您答疑解惑

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，缴费方式包括月交和年交两种。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案 ：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候 ，保单可以借款 。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来说会更顺其心意。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，这样的话，被保人的钱还能够实现再一次的增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

《万能险理财的稳定和安全与否？一文探索万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，他的状况是不附加万能账户，每年在此险种保费方面的支出是10万元，10年共交100万，保额为355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，累计总共领取1105010元。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是经过通过膨胀之后，现金价值实际并没有这么大，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况下被保人较为吃亏鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，这个数额已经超出保费两倍了，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。

要是购买年金险的目的是为了养老，这是部分养老保险项目的简介，也许能够满足你们的需求：

《深扒性价比榜单前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，因此我们没办法推测获益，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降，从收益来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期大家基本没办法实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，才能选到较为优质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参考一下：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com