54岁的人要不要买保险？买什么保险可靠些？优点和不足你知道吗

54岁的人群在职场上摸爬滚打多年，离退休还差些年头，倘若不幸得了大病，那么好不容易积攒下来用来养老的钱，就被治疗费用这一大坑埴得一分不剩，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群可以通过买保险来转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会向学姐咨询，到底买保险是不是刚需？真的有必要投保保险吗？很多人不买保险，就是不想白花钱，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实真是这样么？

而买保险的目的是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当真正面临风险时，大多数人的第一反应就是：当初怎么没有配置保险？

在2022年2月的时候国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我国整体癌症粗发病率仍然不断上升，癌症粗死亡率仍然呈现上升趋势，由此可见，我国背负着觉重的癌症负担。

我国目前来说恶性肿瘤发病率、死亡率是持续上升的，60~79岁是患癌死亡率最高的年龄段，每年恶性肿瘤所致的医疗花费远远大于2200亿。

保险对大伙真的至关重要，毕竟任何人都不敢保证，自己一生都不会沾惹病痛。小到伤风感昌，大到生病住院，你始料未及的，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你还得扛得住，倘若遇上了极为严重的伤害，54岁的人群是几乎不能负担起这么大的风险的。如果购买了保险作为保障，即使遭遇了很大的不测，如此一来我们也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案并不是特别的复杂，这四种：重疾险、医疗险、意外险跟寿险是必需要配置的。

1、重疾险

检查出合同约定的重疾，保险公司会按照约定赔付。

这笔赔付金可以任意使用，可以充当治疗重疾的费用，也可以用于恢复身体机能的费用上，或是作为弥补因误工产生的收入损失费用。

像恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对高昂的治疗费用，假设没有重疾险作为支撑后盾，肯定会出现非常大的经济压力。

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2、医疗险

医疗险是用于报销医疗产生的各项费用，就像住院费跟医药费，功能有点跟医保相似。

医疗险跟医保的关系是互补的，医保无法报销的费用医疗险可以对其覆盖，比如对一些特效药、靶向药进行报销。

如果用这类药物的话，每个疗程的费用是相当高的，如若有一份医疗险放在一块使用，特别是百万医疗险的情况下，这样一来就能有效地减小风险了。

百万医疗险每年的保费只用几百块即可，就能撬动几百万的报销额度。

现在人们为了能够生存下去，日夜奔波，身体经常会出现小病小痛之类的疾病，如果已经拥有了一份百万医疗险的保单，就算生病需要住院，还有权利选择较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

谁都无法预测明天和意外哪一个先来到。对于被保人因意外导致身体受伤产生的医疗费用意外险是可以报销的，所以建议54岁的人群能购买就购买。

年纪越大，遭遇突发意外事故的可能性就越高，54岁人群已步入中年，很有必要提前防范意外事故的发生，所以意外险对于54岁的人群来说是非常重要的保险。

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4、寿险

其实寿险主要受益的是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭的经济主要来源的人物购买，毕竟只有家庭经济支柱才是整个家庭经济核心。

毕竟只要是遇到了不幸，此时整个家庭需要承担很大的风险。

54岁的人群一方面需要照顾父母，很可能要面临车贷和房贷的巨大压力，如果经济支柱倒下了，对于整个家庭来说是很大的损失，如果有一份寿险的话，是可以转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

目前市面上的确有特别多的保险产品，卖的都特别好，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

许多人觉得热门的产品，或者大公司的产品一定就好，然而并非这样。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

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针对于年龄在54岁左右的人群来说，寿险的重要性也不逊于重疾险，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是受到不少消费者的青睐。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

例如重疾险，一些产品基础保障做得很到位，重中轻症都有覆盖到，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，很容易就被忽悠了。

所以啊，买保险看似简单，实际上需要弄明白很多理财和投资知识，需要基于自身需求进行考虑。同一款产品可能适合别人配置，但与你的情况不相符。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群想要买保险的话应该去哪里买呢？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现的频率最高。当时我们在路上行走的时候可能会发现，其中有一个保险公司，在某地建立有网点，就好比中国人寿，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保相较于线下投保来说，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点出售的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，同时销售多个保险公司的产品，有很多产品可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

在经济条件允许的情况下，54岁的人群除了要给自己投保一份保险以外，还可以去考虑为家庭的其他成员去投保一份保险。

如果54岁人群上有老下有小，那学姐觉得可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力较低，意外伤害随时环绕在他们周围，而且因为孩子的抵抗力不是很强所以也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们就有充足的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。很多重疾险跟医疗险有较为严苛的投保限制，要是老人达不到投保要求，那么可以用防癌险跟防癌医疗险进行替代，这两类险种的健康告知要求宽松，适合老人投保。

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