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友邦保险口碑怎么样?偿付能力怎么样?从这些方面来看

编辑时间:2022-07-29 13:57 0 901 复制链接

买保险应该选哪家保险公司,这个问题是很多朋友比较迷茫的一件事,尤其是现在的保险公司多如牛毛,都不明白该从哪一家开始选择。


这不最近就有一些朋友问学姐,友邦保险好不好?实力究竟靠谱吗?今天学姐要和你们一起仔细研究一下友邦保险。


一、友邦保险背景大揭秘


如今友邦保险是在香港联合交易所上市的人寿保险集团,公司于1992年在上海设立分公司,并且银保监会批准成立,是中国改革开放后,最早一批获得个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一。


通过这么久的发展,亚太区内18个市场都有友邦保险的业务范畴,包括中国内地、泰国、新加坡、马来西亚、澳洲、柬埔寨、印度尼西亚、缅甸等地。


当前,友邦保险在国内开创了友邦人寿保险,它是友邦保险全资持股的子公司,统一经营友邦保险在中国内地的寿险业务。


友邦人寿的注册资本总计37亿元,公司总资产于2021年时达到了2200多亿元,对比于2020年多出了200多亿元,同比增长率在10.8%上下,2021年在保费方面的总收入是453亿元,整体实力不弱。


但是,只看友邦人寿这一家保险公司的数据不太直观,学姐通宵整理了最新保险公司排名,大家可以对比一下各家的保费收入、资产等,避免踩坑:


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二、友邦保险到底靠不靠谱


即使友邦保险是一家国际大公司,可是在国内的发展时间比较晚,特别多保险新手都认为它是“小公司”,忧虑在购置友邦保险的产品后,不能得到理赔。


大家完全不必担心,该保险公司只要在我国成立,想要不理赔保险金,得先过了银保监会这一关。


现如今我国的保险市场上有上百家保险公司,基本每个月、每个季度、每半年都要向银保监会披露自家的资产、盈利、负债、保费收入或者偿付能力等信息,每年还要做年度信息披露。


银保监会每时每刻都在监督保险公司,保险公司很难耍什么花招。


如果在某些指标上哪些保险公司做的不合格,银保监会就会插手,要是没有改善,如此一来会安排别的保险公司或者集团等转下去,那么无论保险公司有怎样的规模,只要在银保监会的监管下,就不用为了它赔不了保险金而担心。


要是大小保险公司都不用担心理赔,那么大公司和小公司应该怎么选择才适合自己呢?想知道的答案的朋友,点击下方链接,学姐详细告诉你:


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三、友邦保险偿付能力究竟如何


一家保险公司是不是靠谱辨别的方法主要看它的偿付能力,所谓偿付能力,简单来说就是保险公司偿付保险金的能力。


尽管银保监会监督严格,只不过它不是全能的,出现保险公司窟窿太大、无法兜底的情况是难免的,因而这时接管工作只能安排给其他保险公司。


但是在银保监会介入管理、其他保险公司接管的这段时间,假设被保人出险了,理赔的速度或多或少都会有一些影响的,毕竟保险公司一时间钱周转不过来,理赔效率肯定没有平时现金流充足时高。


因此,此时就需要看一个保险公司的赔付能力究竟如何了,有比较充足现金流充足,意思就是给钱的时候非常干脆,拒赔的概率也不会那么高。


银保监会明确规定了,保险公司的偿付能力要满足以下要求才算达标:


核心偿付能力充足率≥50%,综合偿付能力充足率≥100%,以及风险综合评级≥B级。


不过保险公司偿付能力更新速度很快,每个季度都要更新一次,为了保障数据的准确性,学姐在下文链接中更新友邦人寿的最新偿付能力数据:


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除了偿付能力外,大家还要注意保险公司理赔纠纷投诉量,投诉量越高的公司大家要注意避雷,不然后续出险、出现理赔纠纷,很大可能会耽误被保人的治疗:


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四、友邦保险优势险种是什么


前面学姐已经说过了,友邦保险如今在国内设立的公司是友邦人寿,可是友邦人寿事实上是一家寿险公司,产品涉及以下种类:重疾险、医疗险、意外险、寿险等。


但是友邦人寿推出的产品多,不意味着都有投保价值。


由于大部分保险公司的资源都是有上限的,因此不可能让所有险种都获得很好的发展,只能投入更多资源和精力到自己的特色产品上,比方说众安保险的主打产品就是百万医疗险。


结合友邦人寿推出过的保险产品来看,性价比表现最为出色的是侧重理财的产品,类似年金险、养老年金保险等,主要优势在于产品保障内容表现可圈可点、年金返还比例也值得肯定,不管是用来养老,还是给孩子存教育金,都可以。


年金险具体而言就是投保人或被保人一次或按期支付保险费,保险人(保险公司)在被保人生存的情况下,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保人死亡或保险合同期满。


换一种简单的方式说:你将一部分资金投入到保险公司里,在以后的特定时间里,你定期可以从保险公司里领一笔钱,可以是每个月、每个季度、每半年或每年。


年金险的主要用途是产生稳定收益,由于这类产品支持年金返还,再一个就是返还的年金数额都是写进合同条款里的,大致上不会产生风险,可以满足追求稳定收益的人群的需求。


哪怕友邦人寿的主要业务是年金险,可是行业里最出众,最能满足需求的年金险到底有哪些呢?


下方链接是学姐整理的性价比超高的年金险险榜单,大家可以看看哪款年金险的内部收益率高、值得买:


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五、友邦保险公司热门产品大测评


前面介绍过,友邦保险目前的主要经营范围是重疾险、意外险、医疗险、寿险等,里面还有一些年金险这样的偏重理财的产品。


以上各个险种也有很多热门的产品,比如说重疾险有友邦如意双享安心、如意双享安心荣耀、友如意安心版等,医疗/意外险有传世无忧安心版高端医疗险、智选康惠慢病版医疗保险等,寿险产品有传世经典系列,年金险有友未来、自在未来、创赢未来等。


那么这些热门产品是不是真的值得买?哪些产品不值得买?想知道答案的朋友,点击下方链接,学姐给你带来友邦人寿热门产品的详细测评,绝对让你避坑不踩雷:


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六、买保险之前一定要注意这几点


大家通过上面的分析,坚信大伙儿已经清楚友邦保险怎么样了,也清楚该如何对一家保险公司进行判断了。


不过保险公司再靠谱,不一定代表产品靠谱,就拿友邦人寿的这类年金险产品来譬喻,大家都是年金险产品,不同产品在返本时间、返还的年金数额、内部收益率、保障内容等方面都不尽相同。


以上的各个要素连合在一起,就会让人眼花缭乱,特难区别出年金险产品的好坏。


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