54岁的人还有必要购买保险吗？买哪些保险比较合适？预算有限也能买

54岁人群已在职场打拼多年，还要有一定的时间才能够退休，如果不幸遭遇大病，日积月累存下来的养老金，就得用于填补治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群购买保险就可以达到转嫁风险的作用。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会给学姐留言，到底买保险是不是刚需？真的有必要入手保险吗？不少人不买保险的原因是不想要花冤枉钱，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实上会按照这样吗？

而配置保险的目的是，有能力来应对突发意外和未知的风险。当风险真正来临的那一天，很多人的第一反应其实是：当初为什么没有买保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，整个癌症粗发病率在我们国家依旧接连上升，癌症粗死亡率的数据一直稳步上升，也就是说，面对癌症负担我国压力巨大。

目前来讲，我们国家的恶性肿瘤的发病率以及死亡数都在持续上升，60~79岁是患癌死亡率最高的年龄段，每年有超过2200亿的恶性肿瘤的医疗花费。

保险对大伙真的至关重要，因为没有人可以确定，自己的一生都无病无灾。小到头痛脑热，大到重疾住院，终归是无法避免的，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用你可能还可以承担，如果遭遇的是更为严重的伤害，54岁的人群是几乎不能负担起这么大的风险的。要是拥有保险作为保障，即使遭遇了很大的不测，这样我们也能有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案并不是特别的复杂，这四种：重疾险、医疗险、意外险跟寿险是必需要配置的。

1、重疾险

患上合同约定的重疾，保险公司会按照合同条款进行赔付。

这笔赔付金可以自主支配，可以拿来作重疾的治疗费，也可以用在恢复身体机能上，或是弥补因误工产生的收入损失费用。

就像是恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对十分昂贵的治疗费用，如果没有重疾险作为支撑后盾，无疑会让我们背负上巨大的经济负担。

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2、医疗险

医疗险是用在报销医疗产生费用上，正如住院费跟医药费，在功能上它有点像医保。

医疗险跟医保是相互补缺的关系，医保无法报销的费用医疗险可以对其覆盖，比如对一些特效药、靶向药进行报销。

用这类药物进行治疗，每个疗程都要花很多钱，若是有一份医疗险搭配使用，特别是百万医疗险，如此一来就能在一定程度上把风险降低。

每年几百块就够缴纳百万医疗险的保费了，但是直接撬动了几百万的报销额度。

现在的人们为了谋生日夜奔波，身体出现小病小痛很常见的，如果已经购买了百万医疗险，即使是生病需要住院了，还能有底气去选择比较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

没有任何一个人可以预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够覆盖因意外所导致身体受伤而产生的医疗费用，对54岁人群而言还是很有必要的。

年纪越大越容易遭遇突发意外事故，54岁人群属于中年阶段了，还是很有必要提前着手防范意外事故的发生，所以意外险对于54岁的人群来说是非常重要的保险。

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4、寿险

其实寿险受益人一般是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险最适合家庭经济支柱购买，毕竟家庭经济支柱能够为整个家庭提供经济来源。

因为只要是遭遇了不幸，对于整个家庭来说都是一个不幸。

54岁人群需要赡养父母，而且每个月可能还要还车贷和房贷，如果倒下了，那给整个家庭是很大的损失，但是购买一份寿险就能很好的转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

市面上有许多保险产品卖的相当火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

很多人觉得热门的就一定好或者大公司的就一定好，其实并不是这样的。看一款重疾险产品好不好还是要从保障内容、条款等方面去分析才行。

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对于年龄在54岁左右的人群来说，寿险的重要性也不逊于重疾险，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是获得很多消费者的喜欢。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

例如重疾险，有的产品基础保障较为周到，重中轻症都有展现到，有的却只可以保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的能够直接保至终身，有的却只能保定期......看得人迷失了方向，很容易就被忽悠了。

因此买保险看起来不难，实际上需要搞清楚很多理财和投资知识，需要在考虑自身需求后进行选择。同一款产品可能跟别人情况比较相符，但是却不是很适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群想要买保险的话应该去哪里买呢？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活密切相关。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司，在某地建立有网点，就好比中国人寿，网点分布广，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保相比线下投保，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点销售的都是保险公司自家产品，可供选择的品类并不多，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，同时销售多个保险公司的产品，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果预算充足，54岁的人群不仅可以为自己购买保险，也可以考虑为家庭其他成员购买保险。

要是54岁人群的家庭成员里面有孩子以及老人，那学姐觉得可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力弱，意外伤害随时都在对他们虎视眈眈，而且孩子由于抵抗力差一个不注意就会遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，就可以给他们较为全面的保障了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大量的重疾险跟医疗险的投保限制都比较多，如若老人不符合投保规定，那么就可用防癌险和防癌医疗险进行替换，这两类险种的健康告知门槛不高，是比较适合老人投保的。

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