50岁的人应该如何配置保险？需要关注哪些问题？奉上投保攻略

50多岁的人身体状况已经每况愈下了，买保险也没那么容易。

下面学姐就好好分析分析，50多岁的朋友应该适合挑选哪种保险入手吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄在50岁以上的朋友而言，一般不再属于家庭经济支柱的角色，所以寿险其实不可以说是必须保障，那最需要购买的保险是什么呢？下面具体为大家分析！

1、医保

医保的含义是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它不需要健康告知，能够带病投保，投保门槛不高。除此之外，医保也是有限制的！想了解详情的朋友可以看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等等都存在限制，不在目录范围内的就需要自己支付费用，就像是治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对起付线和封顶线，只可以报销一些医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不只购买医保，再者还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家你做了一张比较直观的图。

下文具体介绍了：

通过上图不难看出，50多岁人群入手商业保险，最充足的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是必须配置每一个。

学姐现在就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说白了就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须满意以下条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中有很多意料之外的事情，意外随时都会发生。与此同时，对那些50多岁的人而言，行动也日益开始不便，投保意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

并且意外险保费是蛮低的，几百元就能享受几十万的保额，而且一般是没有健康告知的，年龄限制相对而言也是很宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险说白了就是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用开销提供保障的这么一种保险，因为疾病与意外的原因而引致的住院医疗费都能理赔。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险拥有以下几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险能够带来很高的保额，并且不需要支付多少保费，几百元就能拥有上百万的保额。并且一般人都缴纳得起，还能照顾到投保人对医疗条件的更高需求，避免巨额医疗费用支出导致家庭经济出现困难。

2、报销范围广：它不给社保用药设置什么限制，对医保“保而不包”的医疗费用提供报销。对于社保名录内的医药以及社保外的进口药等，都是支持报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还将绿通服务涵盖在内，看病的时候没有任何阻碍，可以最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

此外还具有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子服务，可以享受良好医疗条件，由于老年人患癌的概率特别大，身体本身也很脆弱，质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体的伤害较低，治愈率也非常高。

不过医疗险的健康告知本身还是相当严格的，因此，对于身体有恙的人群而言，一些百万医疗是不会允许投保的，这个时候就可以入手防癌医疗险，它专门保癌症的，但因为健康告知设置得比较宽松的原因，所以这样一来，也就特别适合不能购买百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险，顾名思义就是专门保障重大疾病，如果被保人不幸罹患重疾并确诊了，且符合合同约定的条件下，那么就会给被保人赔付一笔钱。这样就用不着担心没钱治病了。

而且随着年龄越来越大，重疾的发生率也会一天天的提高，就如下图所示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以要想买到一款保障好且高性价比的重疾险产品并不容易。

在重疾险实在选不到合适的情况下，可以考虑一下防癌险，防癌险顾名思义就是专门保障癌症的保险，它的责任特别简单，价格也很便宜，而且它设置的健康告知要比重疾险宽松很多，一般来说得了三高等常见疾病也是可以考虑购买的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险的时候其实也不能盲目购买，有多个方面都是应该要注意的，这里给大家着重强调一番：

1、超过最高投保年龄

其实呢，目前市面上在售的保险都有专门对年龄进行一定的限制，如果年纪过大会出现无法投保的情况，所以呢，大家在购买前一定要要记得看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格和年龄有着莫大的关联，一般在50岁的这个年龄门槛，对于年龄越大的消费者，保费就会随之越贵。假如高保费，低保额，杠杆率低，估计就会出现保费倒挂的局面，而一旦保费比保额都高了，那购买就要慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

其实呢，随着人的年龄越来越大，身体多多少少都会有些小问题冒出来，而假如被确诊了有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，很多保险产品都直接拒保。

因此，在配置保险时也要关注自身是否患有这些疾病，以及最近几年里面的门诊、住院和手术记录等。

但市面上也有一些保险产品的健康告知相对来说较为宽松，就好比防癌险，它的责任特别简单，价格也很便宜，而且目前癌症具有较高的发病率，赔付的可能性也特别大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com