54岁的人是否有必要买保险呢？什么渠道购买？真正有用的就这四种

54岁人群是职场老手，离退休也还有不少的时间，假设被确诊重症，省吃俭用积攒下来用来养老的钱，全给治疗费用这一大坑花光了，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险可以让54岁的人群转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会跑来问学姐，到底买保险是不是必要的呢？真的有必要入手保险吗？很多人不买保险的主要原因是不想白白的把钱花掉，感觉遭受意外侵扰的概率并不大，事实的确这样吗？

而保险存在的目的在于，为突发意外和未知风险增加抵御的能力。当风险真正来临的那一天，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

国家癌症中心于2022年2月发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我们国家，全部癌症粗发病率依然呈上升走趋势，癌症粗死亡率一直未见有下降的趋势，也就是说，面对癌症负担我国压力巨大。

目前来讲，我们国家的恶性肿瘤的发病率以及死亡数都在持续上升，患癌死亡率最高的年龄段为60~79岁，恶性肿瘤所致的医疗花费每年在2200亿以上。

保险对我们来说是一项不可或缺的保障，因为我们都无法保证，我们的一生绝不会遭遇病痛。小到伤风感昌，大到生病住院，哪一样你也预测不了，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许能够承受，如果遭遇的是更为严重的伤害，54岁这一年龄阶段的人群很难有能力担负起这样大的风险。如果购买了保险作为保障，万一遭遇到了很大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群所配备的保险方案是及其简单的，这四种是有必要配置的就是：重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

检查出合同约定的重疾，保险公司会按照合同条款进行赔付。

这笔赔付金可以随便花，可以用于治疗重疾的支出上，也可以用来恢复身体机能，或是用在弥补因误工产生的收入损失费用上。

比方说恶性肿瘤这种高发重疾，所需要的治疗费用差不多是在30万~50万元上下。

面对这般昂贵的治疗费用，倘若没有重疾险作为支撑后盾的，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

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2、医疗险

医疗险用于报销医疗产生的费用，如住院费跟医药费，它具备的功能有点儿与医保相近。

医疗险跟医保的关系是相互补充的，医保的报销缺口可以用医疗险弥补，例如某些特效药、靶向药产生的费用。

每个疗程这类药物都要产生很多费用，倘若有一份医疗险搭配使用，百万医疗险更加好，这样的话就能有效地把风险减小。

百万医疗险每年的保费只要几百块，但是能够触发几百万的报销额度。

如今人们为了生计奔波，身体出现小病小痛也无可厚非，已经配置了百万医疗险的话，就算身体扛不住，生病了，也有足够的底气去选择一个较好的医疗条件。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至有些产品还保猝死。

这个世界上没有人能预知明天跟意外哪个先来临。意外险针对于意外所导致的医疗费用是可以报销的，因此54岁的人群是非常有必要购买的。

年纪越大越容易遭遇突发意外事故，54岁人群基本上已经到了中年阶段，确实有必要提前防范各种意外事故的发生，意外险对于54岁的中年人群来说非常的重要。

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4、寿险

寿险的受益人大多都是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭的经济主要来源的人物购买，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

因为只要是遭遇了不幸，对于整个家庭来说都是一个不幸。

54岁的人群一方面需要照顾父母，并且每个月都可能要偿还车贷，房贷，如果倒下了，那给整个家庭是很大的损失，但是一份寿险是能够为被保人转移身故以后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

现在市面上的确有很多保险产品销量很可观，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有的人认为只要是热门的产品或者是大公司的产品，那绝对特别好，然而事实不是如此。看一款重疾险产品到底好不好，要从保障内容以及条款方面来分析。

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对于54岁人群这类成年人来说，寿险的重要性也不比重疾险差，寿险能让54岁人群享受到身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是拥有较高的人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就比如这种重疾险，有的产品基础保障充足，重中轻症都有包含在内，有的却只有保重疾跟轻症，缺失中症保障这一项；有的能保终身，有的却只能保定期......看得人都晕了，很容易就被坑了。

因此买保险看起来容易，实际上需要学习很多理财和投资知识，需要从自身需求角度出发来选择。同一款产品可能适合别人入手，可却不怎么适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群想要买保险的话应该去哪里买呢？买保险有线下跟线上两种渠道。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活关系最为密切。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司在某一地方建立有一处网点，比方说中国人寿，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保对比于线下投保，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点销卖的都是保险公司自家产品，可供选择的品类并不多，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，阿紫一块销售的有多个保险公司的产品，可以选择性很高。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

假如经济条件较为不错，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

假如说54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那不妨这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力较低，意外伤害随时环绕在他们周围，而且孩子由于抵抗力差一个不注意就会遭受疾病困扰，给孩子来这样的配置保险的话，这样他们就有充足的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。不少重疾险跟医疗险的投保门槛都比较高，如果老人不符合投保要求，那么能够用防癌险与防癌医疗险进行代替，这两类险种的健康告知要求不高，对老人投保是比较合适的。

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