长生人寿保险口碑真的如何呢？怎么样偿付能力？一文解读

编辑时间：2022-08-06 18:57 0 93 复制链接

刚好说到保险公司，很多人第一反应就是平安、国寿等知名度高的大公司。

其实购买保险大家更着重选择大公司的产品，难道小公司就很差吗？难不成产品做的特别差？接下来带大家以长生人寿为例，具体分析一下，来看看这家公司的产品怎么样。

一、长生人寿背景大揭秘

长生人寿保险公司主要成立于2003年9月份，算是一家全国性的人寿保险公司，通过了银保监会的批准成立的，公司股东包括中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司三家大型国内外企业，背景实力特别雄厚。

长生人寿总部目前在上海，在公司成立的时候，注册资本为21.67亿元人民币，经过努力发展，目前公司的总资产远超80亿元，资产非常雄厚，并且在2020年度这家保险公司的保险业务收入已经高达18亿，也有非常出色的业绩表现。

目前长生人寿的分支机构辐射上海、浙江、江苏、北京、四川、山东和河南等，建立和逐步完善了包括个人代理、银行代理、经纪代理、团体员工福利服务、电子商务等多元化销售和服务渠道。

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二、长生人寿到底靠不靠谱

不少朋友在考察保险公司能否靠得住时，会特别在意公司规模大不大，觉得只有大公司才靠得住。

其实保险产品很特殊，它毕竟与人身安全有关联，甚至和家庭的每一个成员都有关系，所以我国对保险公司的成立要求极其严苛，就比如注册资本最少最少也要达到两个亿，并且也要经过银保监会一层一层的严格审核。

当保险公司历经“重重磨难”后，通过了审核批准成立之后，还得接受银保监会严格的管控，而且保险公司的各项指标银保监会都会定期的检查，比方说保费收入、盈利、亏损、公司总资本等。

而且银保监会有时还会把各保险公司的投诉数据告诉各位朋友，基本上每一家保险公司都要受到银保监会的“季审、半年审、年审，天天盯，天天审”，有如此严格的监督，保险公司想出问题都相当难。

所以不管公司规模如何，只要还存在着银保监会，绝对不会让大家没有保险理赔金领取。

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三、长生人寿偿付能力究竟如何

偿付能力本质上是判断一家保险公司靠不靠谱的关键指标，何为偿付能力，简单来说就是保险公司偿付保险金的能力。

虽然在监督工作上银保监会一直很严格，我们用不着怕保险公司以后会关门，可是保险公司若是缺乏强有力的偿付能力，理赔起来就会比较麻烦，因为一时间保险公司拿不出什么钱，肯定会想办法拖一下理赔时间、缓解现金流压力。

所以这时候这时候一个保险公司的赔付能力如何就很重要了，现金流充足，就意味着支付赔偿金的速度比较快，拒赔的概率十分低。

同时银保监会规定，想要达标，保险公司的偿付能力必须要达到以下要求：

核心偿付能力充足率≥50%，综合偿付能力充足率≥100%，以及风险综合评级≥B级。

然而保险公司的偿付能力数据更新的比较快，每个季度都要更新一次，为了保障数据的准确性，学姐在下文链接中更新长生人寿的最新偿付能力数据：

除了偿付能力外，大家还要关注一下保险公司的理赔纠纷量，下面这些公司理赔纠纷投诉量靠前，想买他们家产品的话就要慎重了：

四、长生人寿优势险种是什么

长生人寿其实是一家比较综合性的寿险公司的。这家公司最早的时候就上线了健康险、意外险、寿险等各类保险，也不是说所有的产品都非常优秀。

都说“术业有专攻”，保险公司也是如此，其实每一家保险公司都集中资源，都会打造出属于自己的特色险种，而长生人寿的特色险种就是寿险。

什么叫寿险产品，是以被保人身故为保险标的，被保人假如身亡了，保险公司就会给一笔赔偿金。由于保险市场持续获得发展，开始内卷的寿险产品有很多，产品的保障内容越来越多，保险金的赔付比例也越来越高。

而在各家保险公司旗下的寿险产品中，长生人寿做的相当好，比如长生人寿退出的长生一号寿险，仅有额外赔的保障，也有猝死保障，确实属于顶尖水平了。

那长生人寿最值得买的侧重理财的产品还有哪些？学姐给大家带来了超详细的产品测评，点击下方链接即可免费查看：

五、买保险之前一定要注意这几点

大家对上文的分析已经重点看了，大家对长生人寿应该有非常详细的了解了，应该也清楚如何去判断一家保险是否靠谱。

但是保险公司靠谱的话，就一定代表产品靠谱吗？答案当然是：NO。

就用长生人寿的特色险种——寿险产品来举例，同样作为寿险产品，但是不同产品在保障内容、赔付比例、现金价值增速、保费保额等方面都有所区别。

以上所说的这些因素全部结合在一起，就会让人挑花了眼，难以分辨出寿险产品哪个好哪个坏。

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