颐养天年养老年金保险年金险的保障是怎么样的险种？养老年金是怎样？一文解析

银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但是条款的水深不深，大家先研究看看！

进入主题测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，赋予客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，身故过后不再给家属安排生存金。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。

如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。

学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很不错的选项：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。