颐养天年养老年金保险值得购买吗？是否有坑？对年龄有什么限制？优缺点有哪些

人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，我们要试探一下！

正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，赋予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这就是起到了无缝连接作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

保险已经含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，保险公司会返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析好的这一堆优秀的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不简单，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家别踩雷了。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再摸索如何才能获得不错的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这种情况很普遍。

学姐也分享一款性价比很高的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先掌握保底利率，再了解现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。

有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，先不考虑年金险投保计划。