永鑫年年年金险的保障责任包括啥？能不能拿保单来贷款?千万不能选错

编辑时间：2022-08-12 22:39 0 208 复制链接

俗言道：兵马未动，粮草先行。古代人在准备打仗的时候，都会提前解决粮草问题，这个事情的确是有的，粮草才是打仗的有力支撑。一样的道理，养老也是很有必要进行提前规划的，一个科学合理的养老规划利于自己的晚年生活过得有保障、更幸福。

讨论到养老规划，就有必要认识一下年金险了，年金险不仅可以用来做养老规划，可以用作为孩子的事业和将来的教育做好提前规划。而且现在80后90后等主力军都比较早就开始做规划，因此，近段时间珠江人寿专门上线了一款永鑫年年年金险，听消息说这款产品的收益还行，特别多小伙伴听得有购买的欲望了。

这种情况下，学姐也来看看究竟是好不好！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

一、永鑫年年年金险都保什么？

闲话少说，学姐这就给大家看看永鑫年年年金险的保障图：

结合保障图可以看出，永鑫年年年金险主要提供了特别生存保险金、生存保险金和身故保险金这些保障责任，除此之外拥有保单贷款和减保等权益。说到保障责任方面，永鑫年年年险的表现并不是很突出。

1. 投保年龄范围较广

根据上面的保障图可知，永鑫年年年金险设置的投保年龄范围是出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）。这款产品设置的最高投保年龄为70周岁，跟市场上同类型年金险产品进行对比，在投保年龄上限方面的限制，很多最大只能达到60周岁或65周岁；同这类产品比起来，显然永鑫年年年金险更优秀。

2. 保障期限选择少

介绍了投保年龄范围部分，再给大家解读一下永鑫年年年金险的保障期限情况。保10年，就是永鑫年年年金险的保障期限仅此一种选择。相比来说，这款产品的保障期限可供各位朋友挑选的选项少的可怜，但是倘若大伙本意就想入手一款短期保障的年金险，那么选择这款准没错。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险不光具备上述讲到的保障责任，还有一些超级“实用派”的权益给被保人；就拿保单贷款为例。

一分析到保单贷款，可能有些小伙伴还没弄懂它的意思，学姐先为大家分析一下。

保单贷款，说得简单一点就是指在合同有效期内，投保人可以申请贷款；而且每次贷款期限有整整半年的时间。也就是说，要是投保人在保单有效期间有什么急需用钱的情况，就可以向保险公司申请办理一笔贷款；如此一来，投保人不单单是能够获得一笔流动资金，还不需要承担很高的借贷风险（就好比网贷）。

看到这里后，你们对永鑫年年年金险的保障内容是不是已经有了一个大致的了解，接下来就到重头戏了。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

学姐接下来就给各位朋友举例算算这款产品的真实收益究竟是怎么样的，好比王先生在30岁这年给自己投保一份永鑫年年年金险，保障期限为10年，选择3年交，年交保费是10万元，有55235元保额，没有附加万能账户，因此王先生的收益就如下：

1. 投入本金方面

当王先生是30-32岁时，一年投入本金10万元，需缴纳3年，总共30万元。

2. 领取年金方面

当王先生是35-36岁时且生存，每年都可正常领取6万元的特别生存保险金，计算依据为年交保费10万乘以60%；

如果王先生在37-40岁这个年龄阶段依然生存的话，每年保险公司都提供一笔55235元的生存保险金，这其实是按照100%基本保额赔付的。

那实际上王先生的收益有多少呢？大家可以来看下图：

初步估算下来，王先生最起码得到40岁才能拿到原本的30万本金，到手的的净利润为40940元。

小伙伴们可知道，一般好的年金险产品只需要四五年就能回本了，而永鑫年年年金险在保障期即将满了的时候才可以回本。可见永鑫年年年金险的回本速度并不怎么理想，还有待提高啊。

此外，在保障期满后，王先生最终可得到340940元的收益，减掉30万本金，实际能够净赚40940元，且其只有2.01%的内部收益率。跟其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%相比，永鑫年年年金险在收益方面只能算是一般般而已。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

综上来看，永鑫年年年金险有出彩之处也有不足之处，优点在于投保年龄范围较为宽广、其他权益非常实用，但是保障期限没什么选择性，收益也很一般般，内部收益率也才2.01%。

因此，学姐有句话要奉劝大家，准备要配置永鑫年年年金险这款产品时，一定要再三考虑！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

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