54岁的人到底要不要购买保险？买哪些保险好些？这些都该考虑

54岁的人群在职场上有丰富的经验，离退休还差些年头，若是不幸患上重证，积攒点养老钱也不容易，光是治疗费用这一块就花得干干净净，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险能够让54岁的人群归避掉一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

大部分人会来问学姐，到底有没有必要买保险呢？保险真的有必要购置吗？很多人不买保险的原因就是不想白白的花掉自己的钱，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实会按照我们所想那样吗？

而保险存在的意义是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当风险真正来临的时候，不少人的第一反应其实就是：早些时候为什么没有购买一份保险？

在2022年2月的时候国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我国整体癌症粗发病率仍然不断上升，癌症粗死亡率依然保持着上升的趋势，也就是说我国癌症实际担子很沉重。

目前，我国恶性肿瘤发病、死亡数持续上升，患癌死亡率最高的年龄段是60~79岁，每年恶性肿瘤所致的医疗花费在2200亿以上。

保险对我们来说确实非常重要，因为我们都无法保证，我们一生都身体健康。小病小痛还好，严重的还得住院手术，你始归无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你有负担的能力，一旦不幸遇到更严重的伤害，54岁的人群要负担这么沉重的风险是很困难的。如果购买了保险作为保障，哪怕遭遇了再大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群购买保险的方案很简单的，这四种是一定要配置的，也就是:重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

1、重疾险

确诊合同约定的重疾，保险公司会就会支付一笔赔偿金。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以用于治疗重疾的花费上，也可以用来恢复身体机能，或是用来弥补因误工产生的收入损失费用。

就好比恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面临如此高昂的治疗费用，在没有重疾险作为支撑后盾的情况下，肯定会出现非常大的经济压力。

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2、医疗险

医疗险是用在报销医疗产生费用上，比方说住院费跟医药费，功能与医保有些相近。

医疗险跟医保的关系是互补的，医保无法报销的费用医疗险可以对其覆盖，例如一些靶向药或特效药的报销。

这种药物每个疗程都要花相当多的钱，要是有一份医疗险配合使用，尤其是百万医疗险的话，这样一来就能有效地减小风险了。

百万医疗险每年的保费只用几百块即可，就已经撬起了几百万的报销额度。

现在的人们为了谋生日夜奔波，身体出现小病小痛也无可厚非，如果已经购买了百万医疗险，就算得了疾病，还有权利选择较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至还有的保险能够为猝死提供保障。

没有任何一个人可以预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，因此54岁的人群是非常有必要购买的。

年纪越大，遭遇突发意外事故的可能性就越高，54岁人群已经处在中年阶段了，要提前给自己购买一份意外险，意外险对于54岁的人群而言，简直太重要了。

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4、寿险

寿险最大的作用就是为家人的生活提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。肩负着整个家庭经济重任的人群应该购买寿险，因为家庭经济支柱是整个家庭最主要的收入来源。

因为一旦遭遇不幸，整个家庭就需要承担很大的风险。

54岁的人群还要赡养父母，可能还得面临车贷房贷的困扰，如果倒下的话，对于整个家庭的打击是无法想象的，但是购买一份寿险就能很好的转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

目前市面上的确有特别多的保险产品，卖的都特别好，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，然而事实不是如此。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

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对于年龄范围在54岁左右的人群而言，寿险的重要性也不会次于重疾险，寿险给54岁人群带来了身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是拥有较高的人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

譬喻这类重疾险，有的产品基础保障完善，重中轻症都有包含在内，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保障终身，有的却只能保障定期......让人晕头转向，很容易就被坑了。

因此投保保险看起来很简单，实际上需要学习很多理财和投资知识，需要在考虑自身需求后进行选择。同一款产品可能适合别人，但是却不是很适合你。

学姐给你们整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱！

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？买保险的渠道具体分为下面这两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道，是最接近我们日常生活的。我们平常走路上可能就会发现，某一个保险公司在某一地方建立有一处网点，比方说中国人寿，网点可不少，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保相较于线下投保来说，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择面很窄，而第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，多个保险公司的产品都可以在一块销售，有很多产品可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果经济条件还可以，54岁的人群除了要给自己投保一份保险以外，还可以去考虑为家庭的其他成员去投保一份保险。

要是54岁人群的家庭成员里面有孩子以及老人，那学姐觉得可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子不太会控制自己，意外伤害随时都在对他们虎视眈眈，而且孩子由于抵抗力差一个不注意就会遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们的保障也就更加周全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。许多重疾险跟医疗险的投保要求都比较多，要是老人达不到投保要求，那么就允许用防癌险同防癌医疗险进行更替，这两类险种的健康告知要求比较低，比较适合于老年人进行投保。

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