鑫享宝专属商业养老保险年金险的保障哪里好？有身故保险金吗？产品特点介绍

保险新规颁布，12月31日前所有互联网保险产品都要下架，而且还提高了互联网年金险承保公司的门槛，很多中小型保险公司失去了上架网络理财险的资格，处于兵荒马乱的局面。

作为保险界的老大哥，中国人寿肯定具备承保互联网理财险的资格，以是很多人为了求稳，都在了解现在国寿旗下的产品的情况，有小伙伴询问鑫享宝专属商业养老保险值不值得购买？今天学姐就来给大伙儿做个测评，为你们解答！

理财型产品挑选是一件困难的事，年金险普遍存在的坑都在下文了，打算投保年金险的小伙伴可以避雷：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫享宝专属商业养老保险保障大揭秘！

鑫享宝专属商业养老保险提供的保障内容确实比较复杂，需要仔细看，大家可以先看看保障图了解：

鑫享宝专属商业养老保险主要有三个保障：养老年金、失能护理保险金、身故保险金，只提供三者其中一项赔付，下面学姐带着大家去一一探究。

1、养老年金

养老年金的领取时间最早为60岁，最晚为100岁。大家可以从自己的退休年龄以及其他需求出发，最好与退休年龄无缝链接。

养老金的领取时间具备两种，其中一种是保证返还账户价值终身领取，可以年领或者月领；按照固定期限领取是另外一种方式，支持10年、15年或者20年领取。

假如被保人不幸身故的话，合计领取到的养老年金（除开利息）还要低于养老年金开始领取日的个人账户价值，保险公司会一次性赔付差额给受益人。

2、失能护理保险金

假设还没开始领取鑫享宝专属商业养老保险养老年金，若被保险人在保险期间达到约定的疾病状态，被鉴定为失能护理状态，那么即刻申请失能护理保险金。

领取方式包含了两种，一种是一次性领取，保险公司赔付个人账户价值；另外一种是固定领取，领取周期与养老年金没有差异，都支持10年、15年或者20年，支持年领和月领两个选择，具体领取金额看保险公司当时提供的失能护理金领取标准以及个人账户价值。

在鑫享宝专属商业养老保险固定领取期没满的情况下，被保人就身故了，给付固定期内尚未领取的失能护理保险金之和、开始领取失能护理保险金时的个人账户价值与给付失能护理金之和的差额，两者取大。

3、身故保险金

若是被保人在还没领到失能护理金或养老年金时就不幸身故了，那保险公司直接一次性赔付个人账户价值，同时会把个人账户注销掉，保险合同停止。

4、其他保障

鑫享宝专属商业养老保险设置的投资账户合计共有两个，在准备购买时，选一个或者两个都是可以的，这与到我们可以领取的保险金额存在很大的关系。投资组合账户A的保底利率为2.0%，目前日利率数值为0.005479%；但是对于投资组合B来说，并不提供保底利率和对应的日利率，所以收益可能比较高，但是承担的风险也大。

如果大家购买年金险主要为了能够提供保障，并且能起到理财作用的话，其实这几类产品值得大家去关注：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、国寿鑫享宝专属商业养老保险值不值得买？

看完上述的内容，应该有很多人并没有了解透彻这款产品的相关内容，学姐直接告诉大家结论！虽然国寿鑫享宝专属商业养老保险领取方式有好几种，不过领取金额并不是能够确定的，要是是追求稳定收益和保障全面的友友们，那么大家可以再来看看其他类型的产品。

若是你们不知道怎么下手挑选产品的话，我这里收集了一份针对于养老年金险榜单很值得大家来了解一下：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com