买终身寿险有没有好处？终身寿险合适哪些人投保？保险配置思路

如果家里的经济能力比较好的话，还是给家里的顶梁柱添加一份终身寿险。

终身寿险是一种把保障、储蓄、传承集中的保险，配置了终身寿险就相当于家里的顶梁柱能获得终身的身故保障，所以不必再去多次购置。

大多数人可能还不清楚各类险种的功能作用，所以各位不妨先阅读一下以下这篇文章：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

那么，接下来，学姐讲述关于终身寿险的相关内容，干货很多，千万要阅读一下！

一、终身寿险究竟有什么用？

与定期寿险对比，可以用终身寿险进行理财规划，储蓄与资产传承的功能比较好，所以终身寿险的作用有很多，下面学姐就来给大家具体讲讲。

进行终身寿险功能的讲解的时候会出现特别多的专业名词，建议大家先好好回顾一下相关的保险基础知识，方便理解：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

1、财富保值增值

终身寿险实质上是长期性保险，现金价值是有含在保单中的，如果投保超出一段时间，现金价值会超过保额。

不仔细看是交了保费买了保险，其实是把保费当作本金存在保险公司里，保险公司会将一些钱拿来投资收益，那么终身寿险的现金价值会不停地增加，提供保值增值与储蓄功能。

2、定向传承

要是最开始投保人和被保人明确受益人，那么在被保人身故时，保险公司可以依据投保人和被保人的要求，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，基本上是将财富传给自己想要传的亲人，并且属于法律保护的范围。

再一个就是，部分终身寿险还可以将保险金分期、分批赔付给受益人，为财富的安全性提供保障，避免一次性给后代，导致过度挥霍，不依照投保人最初的意愿掌握财富。

3、资金灵活

购买终身寿险可以进行保单贷款，这个功能对企业家而言，有利于把现金流进一步补偿起来。

不一样的保险公司、不一样的保险产品的保单贷款的利率是不一样的额，但说实话，市面上终身寿险的贷款利率实际上并不高。

4、税收筹划

现在世界上很多国家都有遗产税法，中国现在尽管还暂且没有实行，然而遵照有关讯息来源，相应的遗产税法在未来将迟早实施。

要知道，人寿保险的保险金是不会划分到一个人的遗产当中的，这样一来，不算作遗产的话也就不会征收遗产税了，所以说寿险尤其是终身寿险也就能够体现出筹划遗产税的主要作用，此功能可是特别重要的呢。

其中一方面是大大的降低了遗产总额，而另一方面就是可以通过终身寿险的杠杆作用放大了这笔财富，而且还免去了很大部分的税收。

二、什么人适合买哪种寿险产品？

1、终身寿险适合哪些人群购买

虽然终身寿险有很多优点，但是这类保险始终存在一个缺点，光是这点就会让人望而却步——保费贵！所以只用下列实力强的人群有能力购买：

（1）收入稳定、资金充足的人群；

（2）有资产传承需要的人群；

（3）有避债避税需求的人群；

（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。

2、增额终身寿险是什么？

之前一段时间互联网保险遇到了停售的风险，增额终身寿险受到全网的追捧，非高净值人群为何要抢着购买呢？

每年增额终身寿险的保险赔付金额都会按一定比例增加，在一段时间后现金价值将超过所交保费，定额终身寿险没有增额终身寿险保额多。

增额终身寿险具有三个基本特征：

（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；

（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；

（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。

想要了解更多增额终身寿险的内容，你可以进入下方链接读读这篇文章：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

就是因为增额终身寿险提供减保取现的服务，很多经济条件不是特别好的人群就能采取这个方式进行规划理财。

但是也正因为其提供减保取现的服务，受到了监管部门的点名批评，银保监会已经提出了部分终身寿险产品是有着“长险短做”的风险，不得已只有尽数淘汰，要求所有互联网产品下架。

假如你想通过终身寿险进行短期理财，那可以选购专门的理财型保险，譬如年金险，学姐这里有份攻略帮你买到好产品：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

定期寿险适合90%以上的消费者购买，配置寿险的作用就是为了在自己身故后，让家人能够得到经济上的保障，那么保障期限可以涵盖人生的黄金阶段就可以，就像保至60岁或退休。

因而除了家里真的有巨大财富需要继承，通常都无需为了想要终身保，额外支付差不多10倍的保费，使得家庭经济负担大大加重，推荐小伙伴们把定期寿险放在第一位。

这里有一篇文章主要讲解了定期寿险的功能，朋友们多做一些分析也无妨：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com