鑫禧宝尊享版年金险怎样靠谱吗？有没有呵护金？入手前要弄清

在我们国家，人口老龄化问题已经是很现实的事情了，需要大家紧迫应对。

知道了这个，学姐肯定愿意理解，大家私信咨询年金险的心情我能理解。中国人寿旗下有款保险是巨头(鑫禧宝年金险），前几天刚好有小伙伴叫我测一测这款保险，最终这款年金险的测评结果我马上揭晓，现在先趁此机会和大家聊聊，选年金险的选择事项都有哪些。

学姐在这里先为大家送点福利，然后在揭晓答案：《关于中国人寿你想知道的都在这里，它怎么样,有哪些产品,什么产品好,又有哪些坑套路》weixin.qq.275.com

话不多说，中国人寿鑫禧宝年金保险到底怎么样，学姐现在就带你看清楚它的套路！

一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！

如果大家想了解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品，学姐这里准备了一张图：

如果你想知道中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态，一定要看看学姐下面的介绍：

1.投保年龄广

首先，大家可以看到中国人寿鑫禧宝年金险在投保年龄设置上还是比较宽限的，最高投保年龄为75周岁。

如今，随着当代人的年纪渐长，就算退休年龄提高也一点都不夸张了。俗话说年金险“交得越多，领得越多”的特点实际上是存在的，在75岁的时候可以领取到最大的额度，若我们投资中国人寿鑫禧宝年金险的话，自然到时领得就越多。

但有个点要特别关注一下，假如投保的时候年龄已达75周岁，保障期限只有10年可选。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。

例如说每年都是一样的投10万，75周岁老人最多只能投到140400元的保额，在条件一样的前提下，60周岁老人保额的最高限度达到了147900元！

由此我们也可以知道，保障期满了以后，75周岁老人是拿不到多少呵护金的。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，我怀疑这是唱黑脸吧？

年金险虽然实用性很强，但是它要坑起人来，也是不客气的！所以下面这些技巧，咱们一定要学起来：《学习它，带你躲避99%的年金险坑》weixin.qq.275.com

2.提供4种年金领取方式

投保中国人寿鑫禧宝年金险，能领到特别关爱金、年金、呵护金和身故保险金。

对于这个，鑫禧宝是否能够领到身故保险金这还得另外再说了，因为它不是终身的。

虽说领钱的方式是有很多，但是这就能够说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很不错吗？这样吧我们来算一下：

在我核算后，该款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的获益率真是低的让人不敢相信！居然才1.87%。

IRR收益率表明了一款产品在通货膨胀面前有多大的实力去面对，可是中国人寿鑫禧宝年金保险说明了IRR收益率不高。

大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都是能2.7%，譬喻泰康赢悦人生，除此之外，被保险人到105周岁依然享有保障！一对比，该款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的确没啥用～

考虑到字数有限，这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的其余缺陷，学姐把它整理在下面这篇专门的测评文章里了，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：《鑫禧宝每年可得好多的收入？这个利率让我不敢靠近…》weixin.qq.275.com

中国人寿虽然是一个大公司，但是鑫禧宝年金保险这款产品也太小家子气了。

为了能够让大家都不会被坑，都能选择到一款极好的产品，那么学姐这里就给大家分享一些方法！

二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？

为大家展示几点购买年金险的注意事项：

1.越实用越好

这边核心在于回本时间及领取方式。

回本时间，即返还的钱和保费相抵消的时间。基本情况下，返本越早，大家越开心，这可以说明这个功能很强：钱生钱。

都是只能保障20年，但是一个用5年就可以回本，一个则需要15年，是会有很大的落差的哟~

银保监会在2017年对类似情况作出规定，“年金险5年后才能退回，但退回金额在20%之间”，因此，最好额度年金险产品是5年后就能返还的。

那么领取的方式越多就越好。举这样一个例子，那这里有两个选择，一个在小学到大学返还的，另一个是除了小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，两个你选哪种？

虽然中国人寿鑫禧宝年金保险有多种多样的领取方式，不过遗憾的是，它有着短暂的保障期。年金险的核心是，活得越久越好，这样可以领越多的保险，但是保障时间是那么的短，无论领取方法有几种，还是没有办法避开低收益这种结局。

想要物色高收益年金？这还不容易！那么你们可以阅读下这保单，对你们是有用处的：《比较十大年金险 ▏喜欢高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

2.有万能账户会更好

关于年金险，其中有些会为我们提供一个复利账户，是可以利滚利的，只要你不着急用钱就把返还金放进去。

这个利滚利的利率是怎样的，你们得了解一下。这是因为部分账户是万能账户，有点不一样的就是，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进本利息金当中，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。

万能账户能做到保底利率，就是保证收益率的意思。但是在介绍时，有些业务员抱着提高成单率的目的，将5%的结算利率说成了1.75%的保底利率。因此广大朋友一定不要马虎大意！

针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，万能账户究竟有多万能，想了解的小伙伴，一定别错过哦：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

学姐总结：

这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。果然还是挑选保障时间长的年金险好，时间越久价值越大。

不过就算是短期的产品，中国人寿鑫禧宝年金保险也挺鸡肋的。这个收益率都比不上我在支付宝里配置的小金猪定期年金！希望大伙购买，之前一定要考虑仔细了!