颐养天年养老年金保险年金险保障责任有哪些？有没有投保年龄限制？三分钟介绍清楚

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！

在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，给予客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。

假若想要获得稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，有需要的可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选比较难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家别踩雷了。

1、只看高收益

很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够获得那么高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这种事情时有发生。

学姐找来一款表现很突出的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：

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2、只看大公司

要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，也会很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险是长期险中的一种，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果现阶段资金周转困难，可以先把年金险投保计划放到一边。