利安人寿的永吉咋样好么？可不可以用保单来贷款？从风险角度看

编辑时间：2022-08-31 09:37 0 134 复制链接

增额终身寿险具备理财性能，能锁定长期收入，可抵抗通货膨胀，受到非常多投资者的表扬。

可是由于保险新规的实行，2022年之前很多性能价值比较高增额终身寿险都退出历史舞台了，让消费者的选择面变窄了。

幸运的是，2022年开始已经有众多保险公司慢慢地上架新的产品，利安人寿就把一款名为利安永吉终身寿险的产品推向了市场，据说它不仅有较高的增额比例，还有特定意外保障，这种情况下我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

还是之前那样，先告诉大家利安永吉终身寿险的保障图：

研究一下这张保障图，我们能清楚的是利安永吉终身寿险的保障责任设置了最基础的身故保险金，再一个就是提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，毕竟市面上不少增额比例只能达到3%与其相比，这个增额比例比较优秀的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优点是设置了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也无可挑剔，是按有效保额赔付的。

意外和明天，究竟谁会提前到来，谁也不能解答这个问题，购买了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，也就意味着多一份安心。

一起看一下缺点有哪些：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款设置的比较多，达到了七条。

免责条款就是被保人发生了条款里面的事情，保险公司不会承担任何责任，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，利安永吉终身寿险竟然设置了七条的免责条款，意味着保险公司不保的情况就多，真的对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有提供全残保障，就连高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。在一个家庭的经济顶梁柱身故的情况下，寿险给付的赔偿金，能够极为有效地减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济负担。

而全残造成的后果通常也是十分严重的，所以市面上很多寿险会提供全残保障，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

与此同时，假设要判断利安永吉终身寿险究竟值不值得投保，不仅仅得分析它的优缺点，还得看这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，如果选择五年缴费的话，并且每年交10万元，那么基本保额为426600元，以此为例测算保费，具体收益情况如下图显示：

目前增额终身寿险的收益从现金价值能看得出来，根据上图不难发现，王女士47岁的时候也就是保单第七年，保单的现金价值就已经超过了所有已交保费50万，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

在王女士65岁的这一年，保单的现金价值已然有已交保费的2倍。倘若王女士在80岁时离开人世，那受益人即可得到1769942元的现金价值作为身故保险金，此时的IRR在3.4%左右。

内部收益率IRR能用于衡量产品的收益情况，通常来说，数值越高即收益情况越好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，几乎快到3.5%了，在市面上已经算得上是高水平了。

总的来说，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有很多优点，收益情况也很喜人，但是它也存在免责条款多、没有全残保障的瑕疵，总体而言，我们也得保持严谨的态度，认真看看能不能接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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