万年禧两全保险两全险可靠不？有没有投保年龄限制？从风险角度分析

双十一第二波预售已经结束，好多价格打骨折的产品已经不能够配置了，不少人后知后觉倍感惋惜，为了以后我们不会觉得可惜，我们一定要懂得珍惜！日前，银保监会有新规被颁布，在这两个月的时间里，互联网保险产品会一个个逐渐下架，现在买保险还为时不晚！

前几天有个朋友向我咨询，恒大有一款叫做万年禧的两全险，这款的保额递增率达到3.98%，不知道能不能买？资料已经被学姐整理好了，今天大家都能知道结果！

两全险不仅能保生，也能保死，引起大部分人的关注，但知名度不是很高，不了解的朋友可以参考一下这篇两全险的干货介绍：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

一、万年禧两全险的保障有哪些亮点？

学姐先把万年禧两全险的保障图给大家安排上：

1、万年禧两全险的投保规则

恒大人寿万年禧两全险让出生满30天-70周岁的人群有机会投保，投保的金额最少需要一万，最高保障年龄为100岁。就缴费方式而言具有4个选项，最长可以选择10年缴费。

万年禧两全险主要保障身故与满期返还，除此以外还可以附加传家宝万能账户、恒久医疗保险、尊享安康补偿医疗保险、恒顺意外伤害医疗保险、恒祥住院津贴险、恒瑞意外伤害险。

买保险要按照自己的实际情况来选择，倘若你对自己该选择什么附加险不是很了解，不如看下这篇文章：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com

2、万年禧两全险的保障亮点

（1）保额递增比例高

恒大人寿万年禧两全险最大的优点之处便是保额会按3.98%年复利递增。目前市面上大多数同类型产品的年复利就只有区区3.7%，有的甚至低至3.5%，这样一对比，很明显万年禧两全险每年的保额涨幅更大。事实上这款产品属于长期险，保障越久收益越高，利滚利之下，这个差距将会逐渐变大，那这对我们来说可谓是极好的事情！

（2）赔付系数大方

目前在保费赔付系数这一块的话，恒大人寿万年禧两全险的赔付也比较大方，18-40周岁赔付160%已交保费，这与平均水平没有太大差异，而41-60岁赔付150%已交保费，比市面上很多两全险产品又多出了已交保费的10%，十分值得表扬！

（3）特色服务多

我们都很熟悉恒大地产，恒大人寿也是一样霸气，当恒大万年禧两全险的总保费高出100万时，也就可以与高端养老社区以及信托对接了，拥有一定财富的人群与之很相符！此外，这款产品还有住院垫付以及就医绿通，理财类保险产品该有的高端增值服务几乎都集合了。

3、万年禧两全险的收益演示

买两全险不光要看它的保障内容，我们还需要知晓其收益，下方是学姐整理的万年禧收益演算图，大家来扫一下，很简单的：

看产品收益的同时要抓住IRR重点分析，IRR即内部收益率，收益率越高表明收益越好。A先生在30岁的那一年交了30万元的保费，在40岁时，身故IRR达到了4.81%，而此时退保irr也有3.4%。

这是什么样的水平呢？很多理财产品在60岁时IRR才为正数，到70岁IRR才有3%以上水平，所以万年禧的收益率属于不错的水平！

二、万年禧两全险值不值得入手？

综上所述，万年禧两全险拥有保生、保死双重保障，年复利水平很给力，假设积累了很多的财富，这款产品是看重养老生活的人群的不错选择！

并且，想给大家提个醒，一定要凭借完善的保障型保险去购买理财型产品，主要指重疾险、意外险、医疗险与寿险，毕竟身体才是革命的本钱！

各个年龄段配置各自适合的保险，大家可不要随便买，请拿走这份攻略：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com